硅谷创业者亲历硅谷银行破产 一天连找两家银行开户

硅谷银行的警报解除了吗?虽然目前没有定论，但在把钱取出来的那一刻，创投人刘畅还是觉得心里的一块石头落地了。

“我们在硅谷银行的钱全都转出来了。”美西时间3月13日下午14时左右，硅谷早期创业者刘畅对《财经》记者说道，“我们已经收到另一家美国银行的通知，所有转账的钱都到账了，只剩下最后一点零头明天会到。”

当日一大早，刘畅特意设立了很早的闹钟，就是想第一时间看看硅谷银行的情况。“刚开始还是挺着急的，因为最开始打开硅谷银行App时，发现还是登不上去。”他说，“不过好在最后界面又恢复了。硅谷银行的页面更新很慢，我们转账记录更新后，发现账上余额还是没变。这当然不是硅谷银行好心给了我很多钱，而是前端数据没有更新。待我下拉更新之后，账户最终变成了应有的数字。”

这距离硅谷银行倒闭仅过去了72小时。从上周四(3月9日)开始，坏消息接踵而至。先是市场传出硅谷银行存款遭挤兑，随后欧美银行股大跌。上周五(3月10日)，硅谷银行宣告破产。虽然之前已对存款分散处理，但刘畅仍有一半存款存放在硅谷银行之中。

变化始于美联储及时出手相救。当地时间3月12日下午，赶在亚太市场开盘前，美国财政部、美联储和联邦存款保险公司(FDIC)发布联合声明，宣布硅谷银行所有储户的全部账户存款都会得到保护，而不仅仅是每户的25万美元。随后，欧洲市场传来消息，汇丰银行宣布，将以1磅的价格收购硅谷银行在英国的子公司。

“之所以美联储愿意救硅谷银行，还是因为它本身的问题没有太大。这件事更多是一个流动性危机，而不是一个金融危机。”前风险投资(VC)资深从业者庄明浩在接受《财经》记者采访时表示，“这背后是美联储加息、科技行业逆风，加上储户恐慌情绪上升所致。不过，即便是美联储出手救助，市场情绪还需要花一定时间平复，很难说这是事情的结束还是开始。”

目前，二级市场似乎并不买账。当地时间3月13日，欧美银行股迎“黑色星期一”，当日标普500银行业指数和泛欧斯托克银行指数均下挫7%。其中，地方性银行占据美股跌幅榜前四名，旧金山第一共和银行下跌61.8%，创史上最差单日表现。同日，美国短期国债收益率下跌，素有“避险之王”的黄金重新站上1900美元关口。

危机渐起的72个小时

与刘畅一样，同样舒了一口气的还有在伦敦的辛西娅。当地时间3月13日上午，她工作群里的节奏突然慢了下来。“上个周末，我们一直跟踪着硅谷银行和被投企业的情况。随着救助消息传来，大家紧绷的心终于放松下来了。”她在接受《财经》记者采访时说道。

这与72小时前的情况大不相同。3月10日刚下飞机，辛西娅的手机弹出消息——硅谷银行破产了。“真是活久见。”她感叹道。随后，她所在的基金公司赶紧给所有可能受波及的企业发邮件，然后尽可能地整合有用的信息给到他们。“过去一个周末，我们不是在开会就是在发邮件。”她回忆道。

实际上，VC机构对被投公司的预警在一天前就已开始。“周四的时候，市场就开始传硅谷银行出现存款挤兑了，当时我们还在办活动，并没有特别在意，但谁也没想到事态会演变成今天这样。”辛西娅说道。

刘畅正是收到基金邮件的创业者之一。3月9日，正准备把手头事情了结时，他收到了一份财务主管发来的邮件，说硅谷银行的CEO刚发了一个声明，感觉要出问题。但如同其他人一样，刚开始他也觉得好像没有什么值得恐慌的。

后来，在几个创业者的群里都炸锅后，刘畅才意识到，可能事情没有自己想得那样简单。随着事件逐渐发酵，他又继续收到来自各方的邮件：有一些是亚洲时区财务分析师发来的，他们介绍了来自硅谷银行子账户的情况，另一些则是投资人分享的最新动态和操作建议。

他决定不打无准备之仗，要将硅谷银行的钱转出去。同时，他要做的另一件事便是找新的银行。他首先想到的是一家以风控闻名的银行——Brex。因为其短期现金管理的货币市场基金是在老牌银行BNY Mellon旗下，因此会比较安全。他想到的第二家银行便是Mercury，因为这家银行开户最快，所以他要先把坑占上。“早上申请下午就通过了。”刘畅说。

转账并没有很顺利。在转账过程中，硅谷银行的网络银行和App端都出现了一整天都显示“In Progress”(在进程中)的情况，这意味着转账过程需要等待几个小时。“其实，我的内心还是比较有底的。”刘畅说，“尽管可能会遇到拖延的情况，但我的资金应该不会有损失。我另外一小部分在硅谷银行账户里的钱，也完全在FDIC保额之内，拿到也只是早晚的事。此外，我的新账户也开好了，到时候可以分散风险。”

与刘畅相似，很多储户的转账过程也没有十分顺利。“我们大约有四分之一的被投企业没有转账成功。”辛西娅回忆道，“没有转账成功的原因也是五花八门。比如东海岸与西海岸有时差，一些客户知道这个消息就比较晚了。或者赶到线下银行网点时，银行关门了。有些投资者当时也很犹豫，因为不知道事态将怎么发展。”

初创公司的自救和他救

硅谷银行事件的影响愈演愈烈，投资人和创业者最担心的就是现金流问题。“对一些硬科技、生物医药等初创公司来说，它们一天烧的钱可能就要5万-6万美元。如果钱取不出来，那资金流就可能断了。这带来的最直接影响就是发不出工资。美国是每两周发一次工资，雇佣市场可不会和初创企业共度时艰。此外，这些公司还需要买仪器、试剂。没有钱的话，这些事情怎么办?”

在庄明浩看来，由于VC基金大多把资金立刻投入项目之中，其账上剩下的钱一般不会太多，所以其现金流受到的影响未必太多，“但从另一个方面来看，对于那些造血能力不强，主要依靠投资款生存的初创公司来说，其所剩不多的现金都存在了硅谷银行中，那它们遭受的影响可能是灾难级的。”

虽然自己其他账户上的钱还能撑得下去，但刘畅还担心硅谷银行破产带来的间接影响——上下游合作伙伴取不出来钱。这样一些客户付给他们的款项可能就会有延迟了，这同样会影响他们未来的现金流表现。

据《财经》记者了解，在周末，美国湾区已有多家律所为初创企业提供了应对方案。但由于当时局势不明朗，美国政府和美联储尚未有明确的救助计划，大多数人还在观望。他们说的最多的一句话便是：“一切都只能等周一看看。”

辛西娅所在的基金也启动了救助计划。除搜集和提供信息外，他们还举办了各种会议，以供受波及方交流。据她了解，那几日大大小小的风投机构都开展了类似的活动，亦有一些基金公司表示，可以提供短期的资金支持。

3月12日，包括红杉资本在内的约125家风险投资公司签署了一份声明，呼吁限制硅谷银行倒闭的影响，避免科技公司可能出现“灭绝级事件”。它们表示，如果硅谷银行被收购，投资者将继续与之保持合作关系。

一些初创企业表示，它们还是怀念硅谷银行。“美元基金的想法都是干一票大的。在这种背景下，虽然一级市场有时可能看上去很喧嚣，但其实很多初创企业并不容易拿到股权融资。硅谷银行不仅提供存款服务，还提供贷款服务，后者就相当于为这些没有什么实际资产的公司提供了其他传统银行没法做的服务。当然，也有传统银行从业者会认为这类贷款会类似‘垃圾债’。此外，硅谷银行对初创企业的审批流程还很友好。一些传统银行用来审批、调查的时间，可能硅谷银行就把钱直接打过去了。”庄明浩表示。

刘畅也体会到了在其他银行开户的不便之处。比如像老牌银行Chase就没有Brex和Mercury方便。Chase需要申请人亲自到场，准备的材料也多很多，还必须得发加密的安全邮件。“挺麻烦的。”他说。

辛西娅表示，传统银行对初创企业的门槛历来很高，这是它们严格的风控风格所导致的，“即便通过了冗长的审批程序，很多初创企业放在这些银行里的钱也未必能及时取出。这倒不是说真得取不出来，就是一些初创企业的钱可能存在大额的进进出出，这样你的账户就有可能让银行关停了，银行可能会采取几周的调查。但即便最后查出了没事，那对初创企业的现金流也是有影响的。”

辛西娅还称，为渡过当下难关，初创企业可以寻求基金帮助，但这都是有代价的。“如果寻求基金帮助解决现金流问题，大概率需要股权做交换。与此同时，如果初创公司现在因为没有现金流去借贷，那股东一般也会有一些意见，因为这会影响下一轮融资。”她说。

“这世界真疯狂”

虽然已从硅谷银行成功转账，但刘畅还不忘感叹一句：“这世界真疯狂。”在他看来，此次硅谷银行遭挤兑，可能是他在2021年萨尔瓦多比特币事件后，亲眼见证的最疯狂的事件了。

当然，如果美联储没有及时纾困，事情也可能向另一个方向发展。对此，刘畅表示，他也做好了防范。“如果我们的客户受到影响而无法付款给我们，而我们在硅谷银行的一部分钱迟迟无法取出，这会对资金流有非常大的影响，那我们就要想如何开源节流。”他说。

辛西娅认为，某种程度上来说，美联储救助硅谷银行，缓解了创投圈的紧张情绪，否则这有可能形成恶性循环。“如果存在硅谷银行的钱真取不出来了，那大批初创公司就有可能倒闭。然后LP(有限合伙人)的钱就会亏损，那它们给VC的钱就会变少。VC的投资就会变得更谨慎，那初创公司的融资就更难了。最终，创投市场会变得越来越没有信心。”

实际上，硅谷银行破产后的那一天，正是刘畅创业满一周年的日子。回忆起那一天早上起床的场景，他表示真的是“丝毫没有庆祝的喜悦”。

在庄明浩看来，如果硅谷银行的流动性问题得到缓解，未来形成多米诺骨牌效应的可能性不会太大。“但这个判断仅是从逻辑推演的角度下得结论，而在情绪或者信心层面，这件事情的影响依然还是在发酵过程中。”他说，“回归到创投行业本身，该行业还是受技术、商业创新驱动，金融工具更多是助力。不过，投资者也要意识到，无论是宏观经济环境，还是互联网行业本身都发生了一定的转变，互联网创投行业的宏观叙事(逻辑)已经转变了。”

这几日，常常有人将硅谷银行事件与雷曼危机联系到一起。当后者发生时，正值刘畅刚到美国。时至今日，那一次金融危机仍然让刘畅历历在目——他从来没有看过有如此规模的机构破产，还是在短短两天的时间内。

站在当下的节点回头看，刘畅意识到，自己可能又一次见证了历史。“如果说2007年-2008年时还是初来美国，是在学校的象牙塔里远观世界崩塌。这次便是在前线，亲眼见到身边的创业公司和创业者朋友卷入其中。”他说道。

在刘畅看来，此次硅谷银行事件，其实是他创业路上的一课，也是一次一生都会少有的经历。“这改变了我对风险的认知，让我遇事更冷静了。无论是创业还是人生，未来的路还长，肯定还会遇上更大的风浪。希望每次经历都能让自己这艘小船更稳定更强大吧。”他说道。

在经历了一系列信息爆炸和心情跌宕之后，刘畅也逐渐学会了如何与自己和解。就在硅谷银行破产的那天晚上，刘畅依然写下了这样一段话：“周末愉快。创业一周年快乐。”