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你可以使用建设银行app来申请降低信用卡利率。具体操作如下：打开app后，选择“信用卡”页面，点击要申请降息的信用卡，进入卡片详情页面，找到“调整利率”选项，填写相应的信息并提交申请。建议在申请之前提前了解降息政策和条件，以便更好地进行申请。
如果用户选择一次性还款，向贷款机构申请协商还款后，贷款机构会要求用户偿还贷款本金和利息，而对罚息进行减免。如果罚息已经被减免了，用户可以不需要偿还罚息。但是，如果贷款机构没有减免罚息，用户在还款时就必须偿还贷款本息和逾期罚息，如果没有偿还罚息，仍然会被视为逾期。用户在贷款逾期后，可以先向贷款机构申请协商还款，如果协商成功，就有一定的概率能减免罚息。
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