《中国科技投资》刘逸伦报道
虚拟货币:暴富神话背后的风险与陷阱北京寻真律师事务所王德怡律师警示:“虚拟货币虽营造了暴富神话,但其中蕴含的风险与陷阱不容忽视。”今年来,电信诈骗及洗钱犯罪案频发,虚拟货币交易所,如更名后的“火币全球站”(原“Huobi Global”),因其屡成犯罪分子洗钱通道而备受关注。
风控升级:监管严打与银行反洗钱双管齐下监管层高压态势与银行反洗钱行动同步升级。中信银行近期明确声明,一旦发现其账户用于比特币、莱特币等交易,将采取暂停交易、注销账户等措施。
投资者权益难保:非法经营与严苛条款双重夹击面对交易平台非法经营及严苛合同条款,投资者在遭遇交易损失时权益难获保障。专家与律师呼吁投资者警惕投资风险,理性投资。
境内提供服务?合法性存疑随着行情看涨,投资者热情高涨,火币网等虚拟货币交易所似乎迎来发展机遇。然而,根据2017年中国人民银行等七部委联合发布的“94公告”,境内开展虚拟货币交易业务属于违法行为。公告明确禁止交易平台从事法定货币与代币、虚拟货币间的兑换业务,禁止买卖或作为中间人交易代币或虚拟货币,禁止为代币或虚拟货币提供定价、信息中介等服务。
近期,尽管监管严禁,火币网等平台在国内仍疑似开展实质性业务。广州用户孙磊在微信收到火币网APP下载邀请,无需翻墙即可完成下载、实名认证(包括上传身份证、手机号验证等)。火币集团公关总监赵女士对此回应称:“火币global位于海外,国内无法下载。”并否认“本地下载”与境内业务有关。
在火币网APP中,除“币币”交易外,还提供“逐仓杠杆”及“法币”交易。这里的“法币交易”实为场外交易(OTC),买卖双方点对点交易,平台仅作担保。多数交易所借此规避监管对“法币与代币间兑换业务”的禁令。火币网《OTC交易规则》中,还间接纳入支付宝、微信等支付方式,并提及交易备注含“数字货币、BTC、比特币、火币”等字样时,卖家有权选择成交或退款。
王德怡律师指出:“若服务器在境内,其行为涉嫌违法,涉及民事上的非法或无效交易,刑事上的非法经营或诈骗。”然而,由于软件是否存在翻墙功能难以界定,境内提供实质性服务是否违法在法律上难以定性。
投资者权益保护:法律困境与高昂维权成本根据火币网《用户协议》,其运营主体为塞舌尔共和国注册的Huobi Global Limited,运营网站www.huobi.pr。该网站在中国境内无法访问。当前,境内用户使用的火币网官网为www.huobi.ms,域名曾多次变更。数字货币价格上涨吸引投资者蜂拥而入,部分甚至加杠杆交易。然而,网络故障导致投资者无法交易或登录,引发巨额损失,尤其是杠杆合约投资者大面积爆仓。
在这种情况下,投资者向交易所维权困难重重。王德怡律师指出,若交易涉及真实虚拟货币,相关权益难以获得我国法律有效保护。裁判文书网显示,在一起网络侵权责任纠纷案中,法院依据“94公告”裁定比特币交易属非法公开融资行为,产生的债务为非法债务,投资者须自担风险,驳回其起诉。
尽管火币网声称有“先行赔付”承诺,但在实际诉讼中,平台常以用户已同意《用户协议》、知晓并接受交易平台为境外平台、应按塞舌尔法律向火币网提起诉讼为由进行抗辩。此外,《用户协议》规定争议提交新加坡ICC国际仲裁,仲裁语言为英语,高昂的维权成本使大部分投资者望而却步。
风控升级:监管持续高压,银行收紧防线2018年起,监管要求地方政府对境内注册的数字货币交易所持续清理整顿,包括采用“出海”模式继续服务国内用户的平台。2019年中国互联网金融协会再次警示风险,强调境外平台同样存在系统安全、市场操纵、洗钱等问题。今年4月,中信银行发布声明,严禁任何机构或个人使用其账户进行比特币等交易,否则将采取暂停交易、注销账户等措施。
北京大学普惠金融与法律监管研究基地副主任顾雷认为,监管对虚拟货币交易所的规范只是时间问题,我国仅承认央行发行的数字人民币,其他形式的数字货币或虚拟货币均不予承认。金融监管机构打击交易所挂牌交易的非法数字货币,而非直接规范交易所平台,体现了监管策略。未来,对这类交易所的清理整顿将是金融监管的必然之举。
董毅智律师表示,全球央行对数字货币的态度趋于明确,可能在未来较短周期内,对整个货币资产行业进行“围剿”,涉及支付、数据、网络等方面的配套监管措施亦将跟进,可能涉及多部门甚至多国的协同监管。
小编建议各方观点,数字加密货币始终处于监管焦点,目前交易所多处于地下状态,交易对象受限,规模尚小。一旦交易规模扩大,危及社会公众利益,监管必将出手打击。专家与律师一致提示投资者:增强风险意识,保持理性,远离各类非法金融活动。
《中国科技投资》就文中涉及的相关风险向火币集团求证核实,截至发稿,尚未收到回复。
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