数字人民币应用加速推进，江苏多地落地开花

近日，江苏省常熟市地金融监管局与财政局联合发布《关于全面实行工资数字人民币发放的通知》，自5月起，该市公务员工资将实现全额数字人民币发放。紧随其后，江苏省教育厅也出台了《江苏省教育领域数字人民币试点实施方案》，明确提出全面推动教育领域数字人民币试点工作的展开。

今年2月，南京成为首个实现数字人民币消费场景落地的城市，具体位于鼓楼区颐和路11片区。现代快报记者亲身体验开通流程，只需短短几分钟，在工作人员引导下下载“数字人民币”App并完成新用户注册，设定钱包名称及支付密码，即可开通数字钱包。开通后的数字钱包，用户可通过手机号直接办理，余额上限为1万元，匿名程度可按需选择不同等级的服务运营机构，包括一至四类钱包，实名程度越高，额度相应提升。

实际支付过程中，记者在一家咖啡店内轻松完成了数字人民币支付，操作流程与现行第三方支付平台相似，极其流畅。商家亦表示，曾推出数字人民币红包优惠活动，吸引大量消费者参与，有力地刺激了消费。

目前，多家银行已与商户合作推出丰富多样的数字人民币优惠活动，例如中国银行携手美团、京东、星巴克等品牌推出数字人民币专属优惠。

依据2021年中国人民银行发布的《中国数字人民币研发进展白皮书》，数字人民币(e-CNY)是由央行发行的一种法定数字货币，由指定运营机构参与运营，采用广义账户体系，并支持银行账户松耦合功能，与实物人民币具有相同价值和法偿性，可视作“电子版人民币”。

尽管现金使用比例近年来呈下降趋势，数字人民币推广并未预示着纸币将退出历史舞台。据《白皮书》指出，数字人民币将与实物人民币长期共存，二者均属央行对公众的负债，具备同等法律地位和经济价值。

数字人民币的优势之一在于省去交易手续费。不同于支付宝和微信等第三方支付平台收取手续费的情况，数字人民币直接实现了买家钱包到卖家钱包的资金转移，节省费用。

对于不方便使用电子产品的老年人和儿童，数字人民币钱包可分为软钱包（App形式）和硬钱包（实体卡片形式），后者依托安全芯片等技术实现相关功能，可通过IC卡、可穿戴设备等方式提供服务。

江苏省政府办公厅今年初印发《江苏省数字人民币试点工作方案》，部署全省范围内的数字人民币试点工作，为推广数字人民币应用提供了坚实保障。一季度以来，江苏各地积极探索各类应用场景：

3月底，省公共资源交易中心成功落地“数字人民币+公共资源交易”收款业务，实现数字人民币在公共资源交易领域的场景应用。

南京市交通集团绕越高速东南段各收费站全面支持数字人民币支付，标志着全省首个数字人民币高速公路收费场景应用落地。

南京市首笔数字人民币非税缴纳业务在市不动产登记中心成功办理，标志着南京市“数字人民币+非税收入收缴”应用场景正式落地。

苏州市公积金中心推出数字人民币场景应用标准，随后被江苏全省推广应用，成为全国首个省级数字人民币行业导则。

宿迁市相继落地了数字人民币国企工资发放及试点实施方案，盐城市实现数字人民币在国有产权交易领域的应用等。

南京大学商学院副教授贾鹏飞解读称，数字人民币可视为电子化的法定货币，具备三个主要特征：法定性、定位为流通中现金（M0）、面向公众的零售型央行数字货币。此外，数字人民币遵循“可控匿名”原则，支持线下支付，拓宽了支付场景，弥补了现有货币体系的不足，展现出较强的普惠性特点。

贾鹏飞指出，数字人民币暂不计息，有助于降低与银行存款的竞争，最大限度减少对现有货币体系、金融体系及实体经济的影响。他预期，在响应国家发展数字经济号召下，江苏的数字人民币试点工作将快速推进，并在未来生活中扮演重要角色。

贾鹏飞为数字人民币未来发展提出五点建议：持续加大研发投入，尤其是在支付效率和金融普惠方面；深化对数字人民币在宏观经济、货币政策、金融稳定等方面潜在影响的研究；强化宣传普及，实施优惠政策鼓励更多人群使用；推动批发型央行数字货币研究，助力人民币国际化进程。