全面解析：数字人民币对公/个人钱包功能及其开户流程

1. 功能特点
数字人民币对公钱包为法人与非法人机构提供数字化收款解决方案，它基于法定数字货币流通体系，其交易和余额限额取决于是在柜台还是远程开立，同时可根据用户需求定制钱包功能。

(1) 开户类别
- 柜台开立：根据实体营业场所开立。
- 网银开立：利用网上银行开设。

(2) 对公钱包优势
- 信用保障：央行背书，具有国家信用基础；
- 实时清算：支付即时结算，资金实时到账；
- 成本节省：免手续费，降低交易成本；
- 开放共享：支持多银行账户绑定；
- 智能合约：实现资金使用的定制化设定；
- 资金管控：通过母子钱包实现资金集中与分配管理。

2. 开户流程
(1) 柜台开户流程：
- 准备资料：营业执照、事业单位法人证书、经办人及法定代表人身份证件、单位公章及法人章。
- 客户填写《开立对公数字钱包申请表》，并盖章；若在柜台开立，还需在《数字人民币钱包对公开立申请确认表》上盖章，并签订《对公钱包服务协议》。
- 法人或负责人授权他人办理时，还需提供法定代表人授权书、被授权人身份证件及其复印件。

(2) 企业网银开户流程：
- 在企业网银中点击“数字人民币＞钱包开立＞生成指令”，录入信息，上传经办人身份证件，签署协议并提交，钱包即成功开立。
- 绑定银行账户，按提示操作，选定要绑定的对公钱包和待绑定账户，经过另一位管理员审批通过后，账户绑定成功。

3. 数字人民币对公钱包管理
- 数币操作：总览、兑换、转账、存入银行、提取现金等功能。
- 对账管理：涵盖对账管理和交易管理等方面。
- 钱包管理：包括信息管理、操作员管理、钱包设定以及收款码等功能。

1. 数字人民币个人钱包特性与等级划分
个人钱包作为数字人民币的承载和用户接触媒介，由运营机构依照中国人民银行规定为客户设立和管理。用户可在中国人民银行统一发布的数字人民币APP上申请开立，分为四个级别：

- 一类钱包：需现场核实身份信息，验证身份证件、手机号及境内银行账户信息，支持与绑定账户的资金互转，实名认证程度最高。
- 二类钱包：远程开立，同样验证身份证件、手机号及境内银行账户信息，支持与绑定账户的资金互转，实名认证程度次之。
- 三类钱包：远程开立，只需验证身份证件和手机号，无需绑定银行账户，实名认证程度较低。
- 四类钱包：仅验证手机号码，无需绑定银行账户，为匿名钱包。

注意：实际操作时以页面显示的限额为准。

2. 数字人民币兑换操作
用户可通过绑定银行账户或现金兑换数字人民币进个人钱包，反之也可将其兑换回银行账户或现金。

(1) 注册流程
- 在手机应用商店下载并安装“数字人民币APP”，打开，选择“新用户注册”，输入手机号码并验证短信验证码，设置登录密码。
- 开通钱包：选择银行开通匿名钱包，验证短信验证码，设置钱包名称后点击“下一步”，设定6位数的钱包支付密码。
- 成功开通后，可在XX银行钱包页面，点击“中国人民银行”的图片区域翻转查看完整钱包ID编号。

(2) 使用场景
- 转账：个人用户可通过输入对方手机号或钱包编号，将任意类型个人钱包中的数字人民币转账至任意机构的个人钱包。
- 线下支付：
- 支付：出示钱包付钱码、碰一碰或扫描二维码付款给支持数字人民币的商家和其他钱包用户。
- 收款：展示钱包收钱码、碰一碰或扫描对方二维码进行收款，使用碰一碰方式收款可自定义收款金额。
- 线上支付：用户可开通钱包快付，在支持数字人民币支付的商户平台上实现快捷线上消费，无需跳转数字人民币APP或输入支付密码。
- 红包功能：
- 领取与使用红包：数字人民币红包包含现金红包与消费红包两种，现金红包直接计入钱包余额，消费红包限于指定商家线上线下使用，不可转让和兑换现金。支付时优先消耗红包余额，余额不足时自动用钱包余额补充。
- 领取消费红包：符合条件并在指定平台（如手机银行、爱南宁APP、智桂通APP、市民卡等）开通钱包的用户可领取消费红包，登录数字人民币App即可查看和使用。
- 平台红包消费：在美团、京东等平台购物提交订单后，选择数字人民币钱包支付即可自动抵扣红包。若钱包余额不足，则自动从已绑定的银行卡扣款。

四、个人钱包精细化管理
个人用户可通过数字人民币APP或运营银行手机银行进行个人钱包的升级、银行卡关联、限额调整、支付密码修改等日常管理，以满足客户需求。