个人养老金制度即将全面启动，多家银行已发布通知！

个人养老金制度全面扩围在即

近日，有消息称本月中旬相关部门将召开全面实施个人养老金制度的视频会议，标志着个人养老金制度有望从36个试点城市和地区扩展至全国范围。这一消息不仅预示着我国养老保障体系的重大进展，也为广大民众提供了更多养老规划的选择。

某非试点城市的国有大行工作人员在接受采访时表示：“我们已经做好了充分的准备，随时迎接个人养老金制度的全面实施。”业内人士也预测，按照以往的推进节奏，今年年底前可能会有进一步的具体安排。

银行积极筹备迎接“全面开闸”

随着个人养老金制度的全面实施日益临近，各大银行纷纷加紧准备工作。招商银行在12月11日发布的通知中宣布，将在制度正式实施当天，为已预约自动开户的客户批量开通个人养老金资金账户。同样，工商银行烟台分行的相关负责人在接受采访时透露，尽管烟台地区的个人养老金账户尚处于预热宣传阶段，但工商银行已经完成了多次系统测试，确保系统的稳定运行，具体开闸时间将根据上级行的通知及时公布。

回顾2022年11月25日，人社部、财政部、国家税务总局联合发布了个人养老金先行城市（地区）名单，标志着个人养老金业务在36个城市和地区开始试点。这些试点城市和地区不仅包括北京、天津、上海、重庆这样的直辖市，还有部分省份内的重点城市，如山东的青岛。

“开户热”与“缴费冷”的挑战

尽管个人养老金制度的推广取得了显著成效，但“开户热”与“缴费冷”的现象仍是一个亟待解决的问题。据统计，从2022年11月25日试点启动到2023年6月末，短短不到一年时间内，开立个人养老金账户的人数已达4030万人。然而，截至2024年6月末，这一数字仅增至6000万人左右，新增开户人数约为1970万人，增速明显放缓。

特别是在一线城市，虽然个人养老金账户的开立数均超过400万户，但实际缴存资金的情况却并不理想。以北京为例，截至三季度末，虽然开立个人养老金账户的人数达到了531.8万户，但户均缴存资金仅为2147.42元，占每年12000元缴存额度上限的比例仅为17.9%。

为了解决这一问题，银行机构采取了各种促销手段吸引客户开户，如“节税倒计时”、“预约有礼”、“开户首缴抽立减金”等。然而，如何提高个人养老金制度的吸引力，仍然是一个需要深入探讨的课题。业内人士建议，应通过丰富产品种类、完善税收优惠政策等措施，提升个人养老金制度的吸引力。

专家建议加强二、三支柱协同

中国社科院世界社保研究中心主任郑秉文指出，根据各国养老金发展的经验，第二支柱（企业年金）和第三支柱（个人养老金）的界限正在逐渐模糊。为了促进个人养老金制度的发展，他提出了多项建议：

1. 推动企业年金与个人养老金的融合与协调发展：鼓励建立企业年金的企业支持员工参与个人养老金计划。

2. 打通二、三支柱的资金流动渠道：允许企业年金和个人养老金之间的资金互通。

3. 鼓励企业为员工提供个人养老金的配套缴费：允许雇主为加入个人养老金的员工提供一定比例的税后配比缴费。

4. 试行“准自动加入机制”：对于职工数量超过1000人的企业，试行自动加入个人养老金计划。

5. 探索第三支柱与全国社保基金的交叉可能性：研究第三支柱与全国社保基金之间的合作模式。

这些措施旨在通过多方面的努力，增强个人养老金制度的吸引力和可持续性，为我国养老保障体系的完善贡献力量。