推广四年普及率仅11%！数字人民币好处多多，为何老百姓不买账？

截至2021年，我国数字人民币试点已突破132万例，个人钱包开设量高达2087万，累计交易笔数逾7075万笔，交易总额约为345亿元。乍一看，此数据颇为可观。然而，相较于单季便能达成40万亿交易额的微信、支付宝，这仅是冰山一角。面对中国庞大的移动支付市场及用户基础，数字人民币的推广成绩显得微乎其微。那么，历经四年推广，数字人民币的使用者依然寥寥，其背后究竟有何缘由？

1. **法定数字货币**：数字人民币是由中国人民银行发行的全球唯一由国家直接发行的数字货币，具有无可比拟的权威性。

2. **功能优势**：提升支付效率与安全性，降低成本，助力金融普惠与监管创新，甚至在推动人民币国际化进程中发挥重要作用。

3. **与移动支付的区别**：数字人民币并非旨在取代现有移动支付工具，如支付宝、微信，而是与纸质人民币并存，与各类电子支付工具协同发展。与虚拟货币如比特币本质不同，数字人民币是国家信用的象征，任何商家或个人均无权拒收或折价接受。而支付宝、微信等第三方平台仅提供转账支付途径，需依托银行账户或虚拟钱包，可能收取手续费，且用户交易数据与个人信息易被第三方获取，隐私保护相对较弱。此外，数字人民币支持离线交易，无需网络即可通过“碰一碰”完成支付，而移动支付必须在线，且需经过银行或第三方平台清算，过程相对繁琐。

1. **安全性**：作为央行发行的法定货币，数字人民币享有最高信用等级，无跑路、倒闭、被盗风险，运用数字签名、加密技术及分布式账本技术，有效防范重复支付、伪造、篡改行为，抵御网络攻击与系统故障。

2. **隐私性**：采用“可控匿名”设计原则，在确保符合反洗钱等监管要求的同时，保护用户个人信息与交易隐私。虽交易双方匿名，但央行可通过数字证书、签名等技术追溯真实身份与交易来源，既保护用户免受干扰，又能防止犯罪行为。相较之下，移动支付依赖银行账户与网络，存在被盗刷、冻结、诈骗风险，且多方机构清算过程中可能出现支付失败或延迟。用户需提供敏感信息，交易记录可能暴露消费习惯、位置等信息，存在隐私泄露风险。

1. **认知度与接受度**：调查显示，仅有11.59%被调查者使用过数字人民币，多数人认为其支付体验与微信、支付宝无明显差异，甚至部分人认为后者更优。这反映出用户对数字人民币的认知度不高，对其特点与优势理解不足，接受度亦较低，部分用户认为无使用必要或对其持怀疑态度。

2. **宣传力度**：数字人民币推广主要依靠红包发放、试点活动，但此类方式缺乏持续性和广泛影响力，未能有效传达数字人民币的核心价值与优势，未能激发用户使用习惯或兴趣。

3. **应用场景与体验**：支持数字人民币支付的商户数量有限，许多用户在日常生活中难觅应用场景或需求。加之用户对其安全性和隐私性的担忧，尽管数字人民币采取多种技术保障，但对于普通用户而言仍显复杂，需要进一步宣传引导以增强信任感。

数字人民币的现状犹如初期的反诈APP，起初鲜有人问津，随着其作用与能力被广泛认识和接受，逐渐普及。移动支付凭借其便捷性与普惠性，已深深植根于中国人的日常生活，市场规模庞大，支付宝、微信支付几乎垄断市场，用户对其形成了高度依赖与忠诚。数字人民币作为新生事物，尚处试点阶段，全面推广还需时日。未来，数字人民币与移动支付有望形成互补与协同关系，共同为社会提供高效、安全、便捷、普惠的支付服务。