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数字货币时代:数字人民币与支付工具的革新

2024-04-23 18:03
来源:网络

在中国国际金融年度论坛2023年的会议上,中国人民银行数字货币研究所所长穆长春强调,在数字经济浪潮下,应继续赋予储户提取数字形态央行货币的权利,同时保持央行对流动性的直接调控能力。穆长春指出,网络技术、移动支付和数字经济的进步已明确指出,央行数字货币将是法定货币未来发展的重要趋势。

数字货币时代:数字人民币与支付工具的革新

一、货币形态变迁与钱包演进

历史经验表明,货币形态的每次演变都源于科技跃进与经济发展,如中国古代的贝壳、金属货币、“秦半两”,以及宋代的交子——世界最早纸币。如今,伴随电子支付的发展,商业银行信用支付工具逐步取代实体现金,甚至未来可能完全代替。而在无现金社会中,若缺乏央行数字货币,储户将丧失提现至数字形态央行货币的权利。

二、数字人民币与支付工具升级

穆长春提出,在数字经济时代,数字人民币遵循"占有即所有"原则,以其独特的币串形式储存于用户的钱包内,便于支付结算。它既保留了现钞的物权特性和匿名性,又兼具电子支付的便捷高效与可追溯性,成为了适用于数字经济的新型通用支付工具。为此,零售支付场景下的支付工具首当其冲需要升级,以数字人民币为核心,涵盖各种小额及大额支付。值得注意的是,零售支付并非仅限于小额交易,而是涉及个人、企业、事业单位和政府部门等多方参与者之间的非金融机构间支付。

此外,数字人民币也将推动批发支付场景所用支付工具的升级。现有的银行间支付清算系统和商业银行内部系统虽能满足当前需求,但在未来的无缝对接中,可通过数字人民币与原电子支付工具和银行存款实现全面互通,提升批发支付效率。在此过程中,既要确保技术标准的统一,也要引导各类钱包提供商遵守法规,取得相关金融牌照并接受监管。

综上所述,数字人民币及其配套设施的升级将重塑支付市场,优化商业模式,降低处理成本,进而提高社会整体福祉,同时维持原有的监管框架,实现机构型和功能型的有效监管。

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