虚拟货币交易风险加剧：境内服务合法性遭质疑，投资者权益保护存挑战

《中国科技投资》的报道称，北京寻真律师事务所的王德怡律师警示称，虚拟货币虽然缔造了财富传奇，但其背后潜藏的风险和陷阱却更为显著。近年来，多地警方揭露的电信诈骗和洗钱案中，虚拟货币交易所频频露头，特别是火币网因其多次成为犯罪分子洗钱通道而引发广泛关注。

随着风险管控加强，监管部门与银行业加大了反洗钱力度。中信银行最近在其官网上明确宣布，一旦发现任何机构或个人利用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易，银行有权采取暂停交易、关闭账户等措施。

与此同时，投资者在遭遇因非法经营平台和苛刻合同条款造成的投资损失时，他们的权益保障常常变得难以实现。专家与律师纷纷警告投资者要提高风险意识，审慎投资。

今年，虚拟货币市场的热度攀升，作为业内三大交易所之一的火币网似乎迎来了新的发展机遇。然而，国内对虚拟货币交易所开展境内业务一直持否定态度。自2017年9月4日，中国人民银行等七部委发布“94公告”，明确规定任何代币融资交易平台不得从事法定货币与虚拟货币间的兑换业务等。

近期，随着虚拟货币行情上涨，“牛市”再现，一些交易所疑似重新在中国境内开展实质性业务。例如，广州用户孙磊（化名）在微信上收到了火币网的邀请，完成注册并通过境内下载的方式安装了火币网APP，并顺利进行了实名认证。然而，火币集团公关总监赵女士坚称火币global在国外运营，国内无法下载，且境内下载与其国内开展业务无关。

在火币网APP的交易界面，不仅提供币币交易，还包括逐仓杠杆交易和法币交易，但这里的法币交易是通过场外交易（OTC）方式进行，绕过了监管对于法定货币与虚拟货币兑换业务的禁令。火币网甚至还间接支持支付宝和微信支付，尽管支付方式可能会随业务变化而调整。

一位业内人士曾指出，无论境内境外提供虚拟货币交易服务并在中国境内设立人民币通道和资金池，收取交易手续费等行为，均属于法律禁止范畴。

火币网《用户协议》表明，其运营商Huobi Global Limited是在塞舌尔共和国注册成立的公司，其运营的网站在国内无法访问。不过，通过替代域名www.huobi.ms，中国境内的用户仍能访问火币网进行交易。交易所网络波动故障导致投资者无法下单或登录，造成严重损失，尤其是杠杆合约投资者面临巨额爆仓风险。在此类情况下，投资者寻求赔偿困难重重，因为使用真实虚拟货币交易的投资权益在国内法律体系中难以得到有效保护。

在《金晨诉北京火币天下网络技术有限公司网络侵权责任纠纷案》中，法院依据“94公告”判定，与比特币相关的债务系非法债务，投资者必须自行承担投资风险，因此，法院驳回了原告的诉求。

火币网虽承诺先行赔付，但在诉讼过程中，平台以用户已知并接受交易的是境外平台为由进行辩护，并依照《用户协议》中规定的塞舌尔法律进行仲裁，此举无疑增加了投资者的维权难度和成本。

自2018年起，监管方面要求地方政府加强对集中数字货币交易场所，包括那些为国内用户提供服务的海外平台的清理整顿工作。2019年中国互联网金融协会再度强化风险提示，并指出境外平台同样存在系统安全隐患等问题。

今年4月22日，中信银行发布了禁止使用其账户参与比特币交易的声明，并明确表示一旦发现违规行为，将采取暂停或注销账户等措施。当前，我国尚无政府部门专门针对数字货币交易所进行监管或管理。

北京大学普惠金融与法律监管研究基地副主任顾雷认为，虚拟货币交易所的监管只是时间问题，因为我国只承认由央行发行的数字人民币，对其余任何形式的数字货币或虚拟货币均不认可其合法地位。这意味着未来金融监管对非法数字货币交易平台的清理整顿将是不可避免的趋势。

董毅智律师表示，各国央行的态度已经十分明确，预计未来一段时间内，全球央行或将一致加大对货币资产行业的监管力度，包括支付、数据、网络等领域都将有相应的配套监管措施出台，可能涉及多部门乃至跨国协作。

在此背景下，专家和律师们一致呼吁投资者增强风险意识，理智对待投资，远离各种非法金融活动。