个人住房贷款最低首付调整为15%_重大调整！央行官宣，首套房首付降至15%

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重大调整！央行官宣，首套房首付降至15%

截至下午四点今日为止所发布的所有政策利好看似繁多，然而最引人瞩目的莫过于首套房贷款首付比例从原来的20%下调至15%。这意味着自即日起，手握60万元人民币即可承担起总价值400万元房产的首付成本。业内人士普遍认为，这一举措无疑会有力推动房地产市场的复苏。

如今，首套房贷款首付比率降至历史最低的1.5成。就在今日（5月17日）中午，中国人民银行与国家金融监督管理总局宣布，将首套房贷款首付比例调低至15%。新政规定，对于购买普通商品住宅的家庭而言，首次购房的商业性个人住房贷款首付比例不得低于15%，而购买第二套住房的商业性个人住房贷款首付比例不得低于25%。

回溯我国房地产发展历程，尽管坊间曾流传过“零首付”、“一成首付”等说法，但实际上这些大多是房地产开发商等采取的私下操作手段，即开发商协助购房者分多年逐步支付首付。而今日官方正式公布的1.5成首付，则意味着购房者只需持有少量购房资金，就可通过银行获得高达85%的贷款额度，使得“居者有其屋”变得更加容易实现。

根据易居研究院的数据梳理，当前宣布的1.5成首付，为中国住房史上最低购房首付比例。在过去26年间，购房首付比例虽经历过多次调整，但最低也始终保持在两成左右，如1999年、2003年、2009年以及2023年8月起等时期皆是如此。

易居研究院研究总监严跃进表示：“以往全国范围内购房首付比例最低为20%，对于进一步降低首付比例，市场上一直存在反对或不同看法。这次房贷首付比例历史性地下调至15%，不仅是按揭贷款史上最宽松的政策，同时也是近年来各种购房政策中最宽松的一个。”他进一步强调，相较于之前的限购松绑、认房不认贷等措施，首付比例的下调力度更为显著，可以说是“史上最宽松的一项政策”。

伴随首套房首付比例降至1.5成，相关部门还宣布下调公积金贷款利率并取消商业性个人住房贷款利率下限。自5月18日起，个人住房公积金贷款利率下降0.25个百分点，五年期以下（含五年）和五年期以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.35%和2.85%，五年期以下（含五年）和五年期以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.775%和3.325%。此外，全国层面首套住房和二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限也被取消。在此之前，央行已经多次下调房贷利率，并屡创新低。

易居研究院数据显示，2021年7月、2023年6月、2024年1月和2月，20个重点城市房贷利率在四个时间节点分别为5.57%、4.15%、3.95%和3.70%。据此推算，如果以2021年的最高利率为基数，截止到今年2月，房贷利率至少下降了187个基点。以“100万元贷款本金、30年等额本息”的房贷案例计算，当房贷利率处于最高点时，月供为5722元；而目前降至4603元，累计减少了1119元。

随着今天三项针对个人购房的利好政策出台，引发了广大民众和网友的关注与热议。拿广州为例，假设广州新建商品房平均总价约400万元，若将首套房首付比例从30%降低至15%，意味着首付金额将由原来的120万元骤降至60万元，这样一来，原先能够负担得起月供的家庭，用相同的首付预算现在可购得总价翻倍的房子；同时，二套房的首付比例也从40%降至最低25%，显著降低了首付门槛。

克而瑞广佛首席分析师肖文晓分析认为，央行推出的三项信贷新政旨在通过首付和利率两方面减轻居民购房压力，进而支持住房消费、加速存量住房消化、稳定市场供需关系。因此，预计广州等地将积极响应，尽快落实相关政策。

在严跃进看来，国家层面对于去库存及支持合理的住房消费需求表现出高度重视，这将在拉动房贷市场、迅速释放刚性和改善型住房需求以及对地产股等相关领域产生极为积极的影响和作用。

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