#个人养老金#个人养老金制度将全面实施：如何领取？是否需要缴税？

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个人养老金制度将全面实施：如何领取？是否需要缴税？

近期，人力资源和社会保障部、财政部、税务总局、银保监会及证监会联合发布了《关于全面推行个人养老金制度的通知》。该政策宣布，自12月15日起，个人养老金制度将在全国范围内启动。纳入这一制度的金融产品包括国债、特定的养老储蓄计划以及指数基金等。

此制度旨在通过政府引导、个人自愿参与、市场化运作的方式，补充养老保险体系。它采用个人账户体系，参与者自主决定投资购买经批准的储蓄产品、理财产品、商业养老保险或公募基金，积累资产，并根据国家政策享有税收优惠。年度缴费上限设定为12000元，允许按月、分期或年度支付。

凡是在中国参与城镇职工或城乡居民基本养老保险的工作者，均有资格加入个人养老金计划。而已开始享受基本养老保险的退休人士，则不再适用此制度。

税收优惠方面，个人向个人养老金账户的投入，在不超过每年12000元的限额内，可从综合所得或经营所得中全额扣除。投资收益在账户期间免税，而当领取养老金时，按3%的单一税率征税，独立于综合所得之外计算。

个人可在满足以下任一条件时提取个人养老金：

1. 达到法定退休年龄；

2. 完全丧失工作能力；

3. 移居国外；

4. 其他国家规定的条件。

领取时，银行将通过信息平台验证资格，并将款项转入个人的社会保障卡账户。若参与者不幸去世，其账户资产可继承；在参与者移居海外或去世导致社保卡注销的情况下，账户资金将转移至指定账户，继承同样遵循3%的特别税率征税规则。

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