12月15日起全面实施个人养老金制度_个人养老金制度12月15日起在全国实施

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个人养老金制度12月15日起在全国实施

近期，人力资源和社会保障部、财政部、税务总局、银保监会及证监会联合发布了《全面推行个人养老金制度的通知》。

该《通知》明确规定，自2024年12月15日起，无论是在城镇职工养老保险体系还是城乡居民养老保险体系中的工作者，均可参与个人养老金计划。税收优惠措施将同步从试点的36个城市扩展至全国范围。

此外，《通知》拓宽了个人养老金产品的范畴，新增包括国债、特设养老储蓄以及指数基金在内的选项，与现有的理财产品、储蓄、商业养老保险和公募基金并列。金融机构需公开个人养老金产品的配置信息，依法提供投资咨询服务，并探索默认投资服务模式。同时，强化对金融消费者的保护，确保参与者的权益，包括信息透明度和选择自由。

为了推进个人养老金业务，文件强调要审慎选择参与的商业银行，并激励它们提供全面的个人养老金产品。银行应优化线上线下服务，提供如更换开户行、养老金领取等定制化服务，并便利其他金融机构参与该业务。

《通知》还指出，除正常领取条件外，如遇到重大疾病、失业保险特定领取条件或领取低保等情况，参与者可申请提前领取个人养老金，具体规则将后续公布。当满足领取条件时，参与者通过社保机构、全国统一线上服务平台或商业银行申请，经确认后，养老金将直接转入其社保卡关联的银行账户。

此外，文件要求各相关部门依据各自职责加强监管，促进信息交流，确保制度规范运作，并激发金融机构和经营主体的积极性，共同助力个人养老金制度的稳健发展。

个人养老金制度作为一种补充养老保险机制，由政府支持、个人自愿加入，采用市场化运作方式。它基于个人账户制，全部费用由参与者自行承担，年度缴存上限设定为12000元。所缴资金用于购买指定的金融产品，实行封闭管理，并可享受国家的税收优惠。

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