蚂蚁金服向险企输出四大服务

　　众所周知，大数法则是保险业的立业之本，但限于技术能力，传统的大数法则只能建立在历史数据和抽样调查基础上，存在较大缺陷和不足。互联网技术有机会深刻改变这一现状，因为互联网不仅能够获取海量数据，而且维度更加丰富，实时性更强，准确度更高。

　　“我们希望搭建的不是一家保险公司，而是一个保险服务平台，通过提供场景、数据、运营、技术四大服务，促进保险业的产业升级，将保险打造为真正的国民服务。”蚂蚁金服副总裁、保险事业部总经理尹铭首度对外披露其保险业务规划。

　　互联网之于保险，已经不仅是将保险搬到互联网上销售。众所周知，大数法则是保险业的立业之本，但限于技术能力，传统的大数法则只能建立在历史数据和抽样调查基础上，存在较大缺陷和不足。互联网技术有机会深刻改变这一现状，因为互联网不仅能够获取海量数据，而且维度更加丰富，实时性更强，准确度更高。

　　尹铭以蚂蚁金服与保险公司合作的“航空退票险”为例，据了解，该险种上线之后赔付率一度高达190%，保险公司面临巨大的亏损压力，但是，通过数据建模和优化，这款保险在短时间内迅速扭亏。

　　据记者了解，定价模型首先把购票者的年龄、消费习惯、历史退票记录、买机票的时间、起降地天气、不同机场管理水平等多种因子置入模型，计算每一张机票的退票概率，据此研发了一套“千人千面”的定价规则，退票概率高的，保费高，反之则低。接着通过数据监测，发现某些地理位置频繁出现连续的非正常的退票行为，跟踪结果居然牵出一条以帮人退票为主业的造假产业链。在将这些造假网点列入黑名单后，该款保险成功扭亏为盈，满足了保险公司的核保要求。

　　在尹铭看来，互联网技术能够帮助保险精算更“聪明”地定价，从而推出更多的用户能够承受、保险公司能够盈利的保险产品。

　　技术之外，尹铭正式披露蚂蚁金服旗下的保险平台战略，向保险公司提供场景、数据、运营和技术四大服务。

　　第一，蚂蚁金服将在互联网生态中，挖掘契合保险的场景及关联价值。比如退货运费险让消费者更大胆地购物，账户安全险让用户更放心地使用快捷支付。这些保险已经不仅仅是对用户的经济补偿，而是关联了互联网场景所有方的营销价值和客服价值。

　　第二，用数据来支持保险公司的核保、定价、理赔、反欺诈等等，前述航空退票险的例子，正是属于这一类型。保险业过去的一大痛点是用户信息较为静态，而且不同险种之间较为割裂，缺少完善的账户体系，而互联网平台拥有对用户综合性和动态化的跟踪分析能力，弥补了保险公司的数据短板。

　　第三，基于对用户体验的理解，提供包括流量入口设置、显性化展示、自助理赔通道打造等在内的保险运营服务。如航空延误险，通过后台数据打通，用户无需提供任何证明，系统自动根据航班延误信息完成理赔流程，理赔款一分钟内到达用户账户。通过移动互联网和生物识别等技术，未来个人保险自助理赔程度有望大幅度提升。

　　第四，提供金融云为代表的技术服务。保险以往以低频服务为主，购买周期长达一年一次甚至几年一次。在互联网和保险结合后，保险服务发生的频率将大大增加，如退货运费险在双十一当天产生了3.08亿笔保单。这样的处理压力对保险公司传统核心系统而言是难以承受的，金融云恰好可以解决这样的难题。