蚂蚁回应被约谈成立整改工作组 蚂蚁集团重点业务5大整改

  12月26日，蚂蚁集团接受了金融管理部门的约谈。蚂蚁集团会在金融管理部门的指导下，成立整改工作组，全面落实约谈要求，规范金融业务的经营和发展。

  蚂蚁集团将积极对照和落实监管要求，坚守服务实体经济和人民群众的本源，遵循市场化、法治化的原则，健全公司治理、梳理相关业务和机制、提升法律法规意识和水平、扩大开放共赢力度和范围、加强消费者权益保护，全面提高业务经营的合规水平和社会责任意识。

  蚂蚁集团已立即着手制定整改方案和工作时间表，并将在过程中及时寻求监管的指导。

  在全力保证业务合规的同时，蚂蚁集团会加强业务风险管控，保持业务连续性和服务质量。

  在整改过程中坚持「两不加、两不降」原则：不增加消费者成本、不增加金融机构等合作伙伴成本;不降低消费者服务体验、不降低风险防范标准和要求。

  蚂蚁集团感谢金融管理部门对于公司的指导和帮助。

  我们将利用此次契机，夯实企业合规发展的根基，在服务实体经济和遵从金融监管的前提下，坚持守正创新，坚持服务小微，通过发展金融科技助力提高金融服务效率和普惠性，并不断提升国际竞争力，为构建双循环新发展格局贡献力量。

  蚂蚁集团

  2020年12月27日

  11月初，蚂蚁集团备受市场期待的首次公开发行被暂停，此后中国加强了对互联网和科技行业的监管。

  围绕蚂蚁集团的金融科技业务设置风险限制，是针对阿里巴巴互联网业务的两大支柱——阿里巴巴的电子商务平台和蚂蚁集团的金融科技业务——整体举措的一部分。

  中国反垄断监管机构——国家市场监督管理总局开始调查阿里巴巴的运营情况，并于12月14日对该公司的一个部门处以罚款，原因是未能披露其在2014年至2017年期间收购银泰零售集团的交易。

  潘功胜还指出了蚂蚁集团公司管理系统的缺陷，表示该公司已经损害了消费者的合法利益，导致了大量投诉。

  该公司在周日的一份声明中表示：“蚂蚁集团将成立整改工作小组，全面落实会议提出的要求，使金融相关业务的运营和发展符合要求。”“我们将扩大开放的范围和规模，实现合作共赢，检讨整改消费者权益保护工作，全面提升企业合规意识和社会责任意识。蚂蚁集团将及时制定整改计划和工作时间表，并在此过程中寻求监管机构的指导。”

  蚂蚁集团的前身蚂蚁金服成立于2004年，曾是中国最大的电子商务平台阿里巴巴的支付业务部门。

  从那时起，它就演变成了一家服务和技术提供商。

  在上一财年，该公司的大部分收入来自财富管理、小型贷款和保险服务销售。

  蚂蚁集团运营的支付平台支付宝及其合作伙伴已经在全球积累了13亿活跃用户。

  在中国，支付宝与主要竞争对手腾讯控股在支付领域形成了双头垄断。

  腾讯控股拥有社交媒体网络微信及其综合支付提供商微信支付。微信支付有大约10亿用户。

  针对蚂蚁集团的监管处罚可能会进一步阻碍其IPO计划。中国证监会副主席方星海上月表示，蚂蚁集团能够恢复上市将取决于其如何适应新的金融科技监管规则。

  上周日，监管机构表示，他们要求蚂蚁集团提高其平台交易的透明度，防止非法竞争，为其个人信贷服务获得必要的许可，并保护个人数据隐私。

  他们还要求该公司建立一个金融控股公司，以确保其有足够的资金并且关联交易合法。

  他们表示，希望蚂蚁集团对其贷款、保险和财富管理等业务进行重组，并加强对相关机构的管理。

  “蚂蚁集团需要充分认识到整改的严肃性和必要性，并尽快根据监管要求制定整改方案和实施时间表。”潘功胜说。他补充称，与此同时，该公司必须正常运作，以确保其金融服务的连续性和质量。

  他补充说，管理部门将一如既往鼓励、支持金融科技企业。他还强调，中央政府将继续打击违法行为，规范一切金融活动。

  “我们感谢金融监管机构的指导和帮助。”蚂蚁集团于周日表示。“此次整改对蚂蚁来说是一个机会，可以巩固我们的业务基础，在完全合规的情况下成长，并继续专注于社会公益创新和服务中小企业。”

  潘功胜对蚂蚁集团提出了三个“必须”：“必须自觉遵守国家法律法规，必须将企业发展融入到国家发展大局中，必须切实承担企业社会责任。”

  这三点是对蚂蚁集团说的，也是对所有企业提出来的，这里我们要特别注意的是，企业发展必须融入国家发展大局和企业必须承担社会责任，这是对企业家提出要承担国家使命和社会责任的要求，这是对企业和企业家提出的政治要求。

  潘功胜还特别强调，“金融科技企业要坚守服务实体经济和人民群众的本源。”服务实体经济和人民群众，不仅是对金融科技企业说的，也应该是对所有金融企业说的。以上都是对金融企业提出的政治站位要求。

  在约谈中，金融管理部门对蚂蚁集团提出了重点业务领域的五个方面的整改要求：

  一是“回归支付本源，提升交易透明度，严禁不正当竞争。”这里是告诉我们，支付宝只是一个支付工具，不是金融机构，应该回到其支付功能这个本源。

  二是“依法持牌、合法合规经营个人征信业务，保护个人数据隐私。”这里是强调个人征信业务要持牌经营，不得在无牌照、国家未批准的情况下开展相关业务。

  三是“依法设立金融控股公司，严格落实监管要求，确保资本充足、关联交易合规。”这里是告诉我们，蚂蚁集团要重新依法设立金融控股公司，需要重新获得国家相关部门的批准，确保资本金充足，绝不允许像以前一样无照经营，以少量的资本金和高杠杆从银行贷款经营，将风险转嫁给国有商业银行和全社会。

  四是“完善公司治理，按审慎监管要求严格整改违规信贷、保险、理财等金融活动。”这里告诉我们，蚂蚁集团以前在信贷、保险、理财等金融业务方面存在严重违规问题，要求其不得违规、违法、无照经营。

  五是“依法合规开展证券基金业务，强化证券类机构治理，合规开展资产证券化业务。”这里是专门将证券基金业务拿出来作出要求，同样是强调合法合规，显然以前蚂蚁集团在证券基金业务方面存在严重问题。

  潘功胜还强调了金融管理部门对金融科技监管的政策取向。

  他说，未来监管的政策取向将遵循三个原则：

  一是坚决打破垄断，纠正、查处不正当竞争行为，维护公平竞争市场秩序。

  二是坚持所有金融活动必须依法依规纳入监管，坚持金融业务必须持牌经营，坚持对各类违法违规行为“零容忍”。

  三是坚持“两个毫不动摇”，依法保护产权，弘扬企业家精神，激发市场主体活力和社会创造力，增强我国金融科技企业在全球的核心竞争力。

  我们要特别注意这里提到的坚决打破垄断，坚持金融业务必须持牌经营，对违法行为“零容忍”，任何无照经营都将坚决取缔。

  12月25日，浙江省委书记袁家军就强化反垄断和防止资本无序扩张表示，“反垄断、反不正当竞争是以同志为核心的党中央作出的决策部署，也是完善社会主义市场经济体制、推动高质量发展的内在要求。

  浙江平台经济、线上经济走在前列，离不开改革开放的大时代，受惠于中国这个全球最大的市场，得益于党委政府鼓励发展和创新的政策举措。 ”

  他在这里特别强调了“浙江平台经济、线上经济走在前列，离不开改革开放的大时代，受惠于中国这个全球最大的市场”，这一点很重要，也是帮助一些平台经济线上经济提高认识的一个基点，是中国给他们提供了舞台，是改革开放给他们提供了机遇，这也就是人民日报评论文章中所说的，“没有马云的时代，只有时代中的马云。”

  反垄断和反不正当竞争还会深入进行，其目的是要强化约束资本无序扩张，维护公平竞争和金融市场秩序，完善社会主义市场经济体制，推动高质量发展。