近日，五大行发布的通知引起众多房贷持有人的关注，他们直觉地认为此举像是银行新一轮的“收割”策略。距离全面转换的新政实施已进入倒计时阶段。
早在2015年前，房贷利率每年都会发生变化，次年的利率以上年末最后一次调整的基准利率为基础，并维持原有的折扣或上浮比例。然而，自2015年后，基准利率4.9%便未再做调整，导致许多人误以为其后的房贷利率是固定的，签订合同时并未仔细研读相关条款。实际上，当前推行的LPR转换机制与以往并无本质区别，仅是利率调整周期改为每月一次，并更换了名称。现在国家推出转换政策，为房贷持有人提供了选择固定利率的机会。
LPR转换的实际影响解析若以前的房贷利率为5.4%，则上浮点数为5.4 - 4.8（即2019年12月20日的LPR利率）= +0.6。假设今年全年利率为4.65%，那么明年利率将是4.65% + 0.6% = 5.25%。
反之，若原利率为4.41%，则享有折扣点数为4.41 - 4.8 = -0.39（负数）。如今年持续维持4.65%的利率，则明年利率应为4.65% + （-0.39%）= 4.26%。
需要注意的是，利率并非银行随意变更的对象，其调整需依据国家政策和社会经济形势的变化而定。
转换与否，关键在个人对未来利率走势的预判至于是否进行转换，最终取决于个人对未来利率趋势的判断。总的来说，转换与否与现行执行利率的具体数值关系不大。对于那些觉得现有利率可接受且贷款期限所剩不多的人来说，无论转或不转，节省或增加的成本可能都不会有太大差别。
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